← Powrót do słownika
Kategoria: Finanse
Open Banking
Szybka odpowiedź: Standard umożliwiający autoryzowanym aplikacjom trzecim bezpieczne połączenie, za zgodą firmy, z rachunkami bankowymi w celu pobierania wyciągów i inicjowania płatności — podstawa automatycznego rozliczania transakcji.
Najważniejsze wnioski
- Wyciągi bankowe spływają automatycznie, zamiast być pobierane ręcznie z każdego portalu bankowego z osobna.
- Wpłaty i płatności mogą być rozliczane codziennie, a nie raz w miesiącu.
- Koniec z przesyłaniem plików CSV/PDF między działem finansowym a operacyjnym.
Czym jest Open Banking
Open Banking (otwarta bankowość) to model, w którym banki udostępniają dane o rachunkach i możliwość inicjowania płatności poprzez ustandaryzowane, bezpieczne interfejsy API — wyłącznie za wyraźną zgodą posiadacza rachunku. Autoryzowana aplikacja (taka jak Azuvio) może połączyć się z kontem firmowym, aby pobrać dzienny wyciąg lub przygotować przelewy, bez konieczności przechowywania hasła do bankowości internetowej.
Dlaczego jest to ważne dla firm
Wyciągi bankowe spływają automatycznie, zamiast być pobierane ręcznie z każdego portalu bankowego z osobna.
Wpłaty i płatności mogą być rozliczane codziennie, a nie raz w miesiącu.
Koniec z przesyłaniem plików CSV/PDF między działem finansowym a operacyjnym.
Wszystkie banki w Polsce
Zgodnie z dyrektywą PSD2, polskie banki (PKO BP, Pekao SA, mBank, ING, Santander, BNP Paribas, Alior, Bank Millennium, VeloBank, Revolut i inne) udostępniają interfejsy otwartej bankowości. Azuvio łączy się ze wszystkimi bankami firmy i automatycznie pobiera wyciągi — niezależnie od liczby kont czy walut.
Jak pomaga Azuvio
Azuvio automatycznie pobiera wyciągi ze wszystkich banków w Polsce poprzez Open Banking (PSD2), ujednolica je do jednego formatu i przesyła do silnika uzgodnień, który automatycznie łączy każdą wpłatę z odpowiednią fakturą — bez ręcznego pobierania plików i żmudnego dopasowywania danych.
Najczęstsze pytania
- Czy Open Banking oznacza, że ktoś obcy może widzieć moje pieniądze?
- Nie bez Twojej zgody. Dostęp jest przyznawany jawnie, dla wybranych rachunków i w określonym zakresie (odczyt wyciągów i/lub inicjowanie płatności) i może zostać odwołany w dowolnym momencie. Twoje hasło do bankowości internetowej nigdy nie jest udostępniane.
- Czy to rozwiązanie działa ze wszystkimi polskimi bankami?
- Tak. Zgodnie z dyrektywą PSD2, banki działające w Polsce mają obowiązek udostępniać dostęp przez Open Banking, a Azuvio automatycznie pobiera dane ze wszystkich kont firmy, niezależnie od banku czy waluty (PLN, EUR, USD).
Powiązane pojęcia
- PSD2 (Dyrektywa o usługach płatniczych 2) — Unijna dyrektywa zobowiązująca banki do udostępniania autoryzowanym podmiotom bezpiecznego dostępu do rachunków poprzez API — fundament prawny otwartej bankowości (open banking).
- Uzgadnianie wyciągów bankowych — Dopasowywanie każdej transakcji z wyciągu bankowego do faktury, zamówienia lub płatności – zautomatyzowane dzięki otwartej bankowości.
- Automatyczny wyciąg bankowy — Automatyczne pobieranie wyciągów bankowych do systemu poprzez interfejsy otwartej bankowości (Open Banking), zamiast ręcznego pobierania plików z portali poszczególnych banków.
- AIS i PIS — Dwie usługi otwartej bankowości w ramach dyrektywy PSD2: AIS (dostęp do informacji o rachunku / wyciągów) oraz PIS (inicjowanie płatności) — wykorzystywane do uzgadniania płatności i automatyzacji przelewów.
Aktualizacja: